Брать кредит в банке, особенно если нужна относительно небольшая сумма, не всегда удобно. В такой ситуации гораздо проще одолжить деньги у кого-то из знакомых. Естественно, тот, кто согласен стать ростовщиком, получает возможность заработать. Да и больших капиталовложений для этого не нужно -- обычно за суммой больше 50--100 тыс. грн. все-таки идут в банк.

Сделка по передаче денег в долг оформляется в соответствии со ст. 1046 Гражданского кодекса Украины путем заключения договора займа. Этот документ составляется, как правило, на год, в письменной форме, и обязательно должен содержать данные о сторонах (ФИО, идентификационные номера/паспортные данные, адреса регистрации и проживания); сумму долга; оговорку, что деньги передаются с целью их последующего возврата; срок займа; размер процентов, а также условия возврата долга и штраф в случае просрочки. Факт передачи денег нужно удостоверять распиской, которая должна содержать такую же информацию, как и договор, а также подписи сторон.

Желательно заключать сделку в присутствии хотя бы одного свидетеля, который подпишется под обоими документами. Кстати, если заемщик состоит в браке, необходимо получить письменное согласие супруга на получение займа. В противном случае договор может быть назван недействительным.

Что касается процентов по займу, то их размер законодательно не ограничен, поэтому плату можно устанавливать по своему желанию, руководствуясь простым правилом: меньше, чем в банке, но и не ниже, чем прогнозируемый уровень инфляции и доходность депозитов. Скажем, в пределах 16--17% годовых в гривне. "Если договором не установлен размер процентов, он определяется на уровне учетной ставки НБУ (на сегодня это 7,75 %)", -- отмечает партнер адвокатского объединения "АФ "АКТИО" Виктория Тисногуз. С размером штрафных санкций -- похожая ситуация. По законодательству, если иного в договоре не указано, в случае просрочки платежа заемщик обязан уплатить пеню в виде процента инфляции, начисленного за период просрочки (например, за месяц), а также штраф в размере 3% годовых от просроченной суммы. Но, если следовать практике банков, лучше устанавливать штраф за каждый день просрочки, например, 1--2% в день от суммы задолженности. Это будет стимулировать заемщика.

"Вообще, договор займа между физическими лицами заключается в простой письменной форме, но во избежание споров в суде относительно достоверности подписей сторон, можно его заверить нотариально", -- рекомендует юрист юридического бюро "Деревянчук и Партнеры" Антонина Загура.

Нотариальное подтверждение, помимо всего прочего, упрощает взыскание денег с недобросовестного заемщика. На основании удостоверенного договора нотариус может сделать исполнительную надпись, согласно которой должник будет вынужден вернуть деньги. Чтобы доказать факт невозврата средств, не обходимо каждый платеж по займу оформлять распиской в двух экземплярах, которые остаются у ссудодателя и заемщика. Правда, если удостоверить договор у нотариуса, придется уплатить госпошлину (1%), а также внести плату за услуги нотариуса (около 500--1000 грн.). Если такие накладные расходы считать соизмеримыми с 2--3% суммы долга, то очевидно, что идти к нотариусу имеет экономический резон при условии, что ссуда превышает сумму в 25--50 тыс. грн. Естественно, все эти затраты ложатся на заемщика, которому нотариально заверенный заем обойдется в 18--20% годовых.

Если договор нотариально не удостоверять, то деньги с заемщика придется требовать через суд, приложив к иску максимальное количество документов (договор займа, расписки, квитанции, если операции с займом проводились через банк).

Дополнительная гарантия возврата средств - договор залога, например, на авто или квартиру заемщика. Вот его-то точно придется заверить у нотариуса, чтобы он имел юридическую силу. А это -- пошлина 0,1% и еще около 1000 грн. "сверху" оценщику и нотариусу. Зато в том случае, если заемщик не сможет вернуть долг, через суд можно будет отобрать имущество должника, переданное в залог.

Сколько можно заработать, одолжив 20 тыс. грн. на год